Un informe del ITBA reveló que el segmento pasó de 3,7 a 8 millones de clientes en dos años. Mientras el BCRA ratifica que se trata de un asunto entre privados, crecen las alertas políticas y económicas.
Un informe del Instituto Tecnológico de Buenos Aires (ITBA) registró en los últimos dos años un fuerte salto en la cantidad de personas con acceso al crédito formal, pasando de unos 16 millones a más de 21 millones. Sin embargo, el grueso de este crecimiento no provino del sistema bancario tradicional, sino de la expansión de las fintechs, cuyo segmento pasó de 3,7 millones a más de 8 millones de usuarios con al menos un préstamo vigente.
De este modo, casi el 40% de las personas que obtienen financiamiento formal lo hacen a través de estas plataformas digitales, en su mayoría mediante créditos de menor monto y dirigidos a perfiles de riesgo que los bancos suelen excluir, tales como trabajadores informales, monotributistas y personas sin cuenta bancaria activa.
El avance de la mora y la postura del Gobierno
Con la masificación de estos créditos también aumentó la cantidad de operaciones en situación de irregularidad, alcanzando aproximadamente el 30% del total de la cartera según el ITBA. Pese al incremento de la morosidad y a los pedidos del Fondo Monetario Internacional (FMI) para revertir la situación, el Gobierno se alinea con la postura del presidente Javier Milei de que nadie forzó a los usuarios a contraer deudas que hoy no pueden abonar.
Para el presidente del Banco Central (BCRA), Santiago Bausili, la problemática representa un asunto estrictamente entre privados en el cual el Estado no debe inmiscuirse:
«Nosotros vamos a evitar las soluciones que impliquen quitarle recursos a alguien discrecionalmente para asignárselo a otros. En todos esos casos se dispara el riesgo moral», sostuvo el funcionario.
Por su parte, el ministro de Economía, Luis Caputo, señaló que el incremento de la mora es consecuencia del aumento general del crédito y de la reconversión de los bancos tradicionales, aunque los datos demuestran el peso masivo que adquirió el sector no financiero. En tanto, desde el ámbito económico advierten sobre las dificultades de un escenario cruzado por la recesión, la caída de ingresos y la alta carga impositiva.
El impacto de los tributos en el costo financiero
Para el Ieral de la Fundación Mediterránea, el aumento de la morosidad no responde a un exceso generalizado de endeudamiento, recordando que la Argentina posee uno de los sistemas financieros más pequeños de la región, con una relación de crédito sobre PBI del 13%.
En la misma línea, la consultora Econométrica indicó que los impuestos —principalmente el IVA y Ingresos Brutos— elevan en más de 43 puntos porcentuales el costo financiero efectivo anual, impulsándolo desde un 79% hasta un 122,7%. Desde el instituto remarcaron que una parte sustancial de los intereses abonados no obedece al riesgo financiero o al fondeo, sino al peso directo de los tributos.
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