Préstamos desde el celular y mora: lanzan una guía práctica para prevenir abusos financieros en jóvenes

Con el foco puesto en los préstamos inmediatos y las fintechs, el organismo provincial recorrerá distintos municipios para concientizar sobre el consumo responsable y el impacto del Costo Financiero Total.

La Defensoría del Pueblo de la provincia de Buenos Aires puso en marcha una campaña integral de educación financiera orientada a mitigar el alto nivel de endeudamiento y mora, con especial hincapié en el sector juvenil. Mediante recorridas de sus equipos técnicos por escuelas secundarias y espacios públicos del conurbano —comenzando por el municipio de Esteban Echeverría—, el organismo busca promover el consumo responsable frente al avance de los créditos digitales.

Bajo la premisa «¿Sabés cuánto vas a terminar pagando? Si no lo entendés, no lo firmes», la iniciativa surge como respuesta al crecimiento exponencial de los préstamos inmediatos gestionados desde el celular, los cuales se obtienen sin garantías ni recibo de sueldo, pero suelen ocultar costos desmedidos a largo plazo.

El impacto del endeudamiento digital en la juventud

La problemática se vertebra sobre datos alarmantes: el 40% de la población de entre 18 y 21 años que accedió a un préstamo presenta dificultades para afrontar sus pagos. A su vez, el informe detalla que 9 de cada 10 jóvenes se endeudaron antes de conseguir su primer empleo formal, recurriendo principalmente a fintechs y billeteras virtuales, un segmento donde la morosidad triplica los niveles de la banca tradicional.

“Pedir un préstamo o aceptar un crédito desde el celular puede llevar apenas unos minutos. Entender cuánto vamos a terminar pagando puede llevar un poco más, y eso hace una enorme diferencia”, señaló Walter Martello, responsable del Observatorio de Derechos de Niñas, Niños y Adolescentes de la Defensoría.

Herramientas y claves de la guía práctica

Para enfrentar este escenario, el material difundido incorpora estrategias de prevención y educación accesible:

• Señales de alerta: Identificación de ganchos comerciales como aprobaciones inmediatas o supuestas cuotas sin interés.
• Educación conceptual: Un glosario detallado para aprender a diferenciar la Tasa Nominal Anual (TNA) del Costo Financiero Total (CFT), considerado el indicador clave que engloba gastos ocultos e impuestos.
• Test previo: Un cuestionario de seis preguntas para evaluar la viabilidad de la deuda ante escenarios desfavorables o meses de ingresos más bajos.
• Plan de acción para morosos: Pautas sobre cómo ordenar compromisos previos, priorizar deudas con tasas elevadas y exigir siempre los acuerdos por escrito.